Мифы об ипотеке

lilith000007

7 сентября 2006, 13:55
Ипотека – понятие для россиян относительное новое, и ,как любая новость, она обрастает всякими домыслами, заблуждениями и страхами. «Собственник» опросил участников рынка на предмет того, с какими заблуждениями своих клиентов им приходится сталкиваться чаще всего.
Заблуждение 1
Ипотека сейчас очень дорогая, надо ждать, пока процентные ставки снизятся.
Алла Цытович, вице-президент по развитию бизнеса банка DeltaCredit, считает, что дело не столько в дороговизне ипотеки, сколько в дороговизне самой недвижимости. «Семья с доходом в $2 тыс. может получить кредит от $90 тыс. на 15 лет под 11% годовых. При снижении ставки до 7% получить можно не намного больше – $110 тыс.» Таким образом, при стоимости московской двухкомнатной квартиры в $200 тыс. семье по-прежнему нужно иметь примерно $100 тыс. своих денег (накоплений) на приобретение жилья. К тому же аналитики прогнозируют продолжение роста цен на жилье, поэтому если сейчас есть возможность купить квартиру хотя бы с привлечением кредита, не стоит ждать снижения ставок: это не позволит сэкономить деньги, поскольку жилье за это время вырастает в цене намного больше.
Заблуждение 2
Страшно брать кредит на 15-20 лет, потому что непонятно, что за этот срок может произойти.
По статистике, ипотечный кредит в России полностью гасится намного раньше – за 4-5 лет вместо 10-20 лет. От ряда самых неприятных рисков заемщика страхует страховая компания (от утери права собственности, здоровья и жизни). И опять же, общая тенденция на рынке недвижимости во всем мире и России в частности такова, что цены в абсолютном выражении растут (невзирая на кризисы). По словам Аллы Цытович, обычно все дополнительные доходы – квартальные и годовые премии, наследство и дополнительные заработки – идут на погашение кредита. Она считает, что длительный срок кредита удобнее, так как позволяет заемщику спокойно выплачивать кредит, не затягивая чересчур пояс. Штрафы за досрочное погашение кредита обычно предусмотрены только в первые полгода, а далее можно погашать кредит хоть целиком.
Заблуждение 3
Если я потеряю работу, то банк сразу отберет квартиру.
На самом деле банк выселяет заемщика лишь в самом крайнем случае. За всю историю существования российского рынка ипотеки известно лишь 3 случая выселения. Если такое случается, то это показатель просчета банкиров. Банк отнюдь не репрессивное заведение, а финансовое, и его интерес в том, чтобы деньги вернулись.
По словам Надежды Горячевой, руководителя отдела финансовых продуктов компании «МГСН», выселять собственника квартиры сразу же, если вдруг возникнут проблемы с регулярными выплатами, никто не будет – чаще всего банки входят в положение клиента и дают ему время на решение его финансового вопроса. Банки готовы идти на реструктуризацию кредитов, перекредитование и т. д. Опять же, когда банк понимает, что клиент совсем не может платить, то ему купят квартиру поменьше (даже, если потребуется, с привлечением кредита). С учетом вышесказанного не стоит скрывать серьезные финансовые трудности от банка – достаточно соблюдать договор, где указано, о чем заемщик обязан информировать банк. Рано или поздно это выяснится, однако в таком случае банк уже будет относиться к клиенту с существенно меньшим доверием, и договориться о перекредитовании будет сложнее.
Заблуждение 4
Среди множества рекламы слишком трудно выбрать банковскую программу.
Сейчас рынок ипотеки так устроен, что обращаться напрямую в банк заемщику выгодно буквально в нескольких случаях: если в банке обслуживается организация, в которой он работает (тогда там, скорее всего, есть особые условия для работников организации если у потенциального заемщика там открыт депозит (или другие финансовые счета) или если банк проводит акцию по привлечению клиентов и предлагает специальные условия. Чаще всего в банк выгоднее приходить не самостоятельно, а через ипотечного брокера. Такие услуги предлагают большинство риелторских компаний, обычно для этого у них есть специализированное отделение. По словам директора центра ипотечных программ компании «МИЭЛЬ-Недвижимость» Елены Пановой, в отделе ипотеки работают риелторы, которые являются агентами, специализирующимися на заключении ипотечных сделок, а консультанты из отдела сопровождения помогают выбрать наиболее подходящую ипотечную программу.
«На практике заемщик часто бывает не в состоянии грамотно обговорить все моменты, зафиксировать необходимые договоренности, правильно выполнить все требования банка, – считает Надежда Горячева. – Риелторские компании, владеющие отточенным механизмом проведения сделок с ипотекой (с момента одобрения банком клиента как заемщика до заключения и регистрации договора купли-продажи могут защитить интересы заемщика, сэкономить его время, силы и средства».
Заблуждение 5
Не придется ли мне выплачивать срочно кредит, если у банка возникнут проблемы? А может, это даже хорошо будет, если банк обанкротится, и про мой кредит забудут?
«Если ваша сделка только в стадии заключения, то она, скорее всего, сорвется, – рассказывает Елена Панова. – Например, банк «Диалог-Оптим» активно работал с ипотекой, и когда минувшим летом его лишили лицензии, вся работа заемщиков пошла насмарку, при этом денег они не лишились: все, что заложено в депозитные ячейки, активом банка не считается и остается неприкосновенным даже при банкротстве».
А вот если кредит получен, квартира куплена, то заемщик почти не заметит, что банк «лопнул»: ему просто придет уведомление, что платежи теперь нужно делать по другому адресу. Ипотечные долги во всем мире считаются очень привлекательными для банков, их охотно возьмет и новый собственник. Принципиальный момент: условия платежей (сроки, проценты и т. д.) не могут измениться в одностороннем порядке ни при каких обстоятельствах, они установлены раз и навсегда вашим договором.
Надежда Горячева резюмирует: «В случае если банк становится банкротом, все его активы переходят другому банку в виде залогов. Так что кредит выплачивать все равно придется, только другому юридическому лицу».
Отметим напоследок, что специалисты риелторских компаний почти в один голос утверждают, что число заявок с использованием заемных средств неуклонно растет, а клиенты становятся все более «подкованными» в вопросах ипотеки. Ипотека входит в нашу жизнь и становится практически ее повседневной частью, а значит, пора покончить с заблуждениями на ее счет.

lilith000007

В принципе ИМХО все верно, кроме 4го пункта
Банк можно без проблем и самому найти.
Ничего сложного при оформлении ипотеки нет

stm7929259

Банк можно без проблем и самому найти.
По своему опыту: облазил много ипот.форумов, когда занимался сабжем - понял, что народ в большинстве как раз нихера не может сам найти - самые популярные вопросы про белую з\п - "А что делать, если у меня серая з\п? Помогите!", "Есть банки, которые мои 3000 руб офиц. и 30000 неофиц. рассмотрят?"
Я подавал в 7 банков и вроде во всех рассматривали серую з\п причем без проблем, уверен, что так в большинстве банков
Про отсутствие каких-то док-тов - это вообще прорва, банков, которые кредитуют военнообязанного - до жопы, однако, многие идут и платят немалые бабки агенству со словами "Подищите мне банк, у меня нет ..."

lilith000007

У меня белая - мне проще
На счет документов - то я собрал обязательные(копию паспорта, НДФЛ-2, копию диплома, ещё что-то не помню) и заваливался прямо в банк и мне там сотрудник говорил чего не хватает.
Ещё я обратился в БЕСт, там мне сказали, какие банки мне подойдут и что через них оформление ипотеки 500долларов(спрашивается за что).
В итоге я сам пришел в банк, который они мне сказали и все оформил
В общем ИМХО можно и без риэлторов обойтись.
Все равно документы самому нужно будет собирать

stm7929259

У меня тоже белая на 100, тоже без проблем
Как-то я уже было собрался в Сбербанк, поручителей намутил, и тут как раз отменили валютные кредиты (конец июля). Огорчившись немного, решил просто так позвонить риэлтерам пообщацца - это жопа:
- Приезжайте к нам, мы вам подберем, Сбер сгнил, но есть еще куча других, заплатите нам 1500 $, дайте НДФЛ-паспорт...
Я не думал, что есть те, кому впадлу доехать до банка, сдать доки и через неделю получить ответ
..а ехать с теми же доками к риелтеру и платить не за что 1500 невпадлу

lilith000007


Я не думал, что есть те, кому впадлу доехать до банка, сдать доки и через неделю получить ответ
..а ехать с теми же доками к риелтеру и платить не за что 1500 невпадлу

Вот вот
платишь деньги, а геммору только больше
ЗЫ
Мне они банки сказали, до того, как попросили деньги.

stm7929259

А риелторы - тоже не дибилы, "свои" банки продвигают, разумецца с откатами или % - поощрениями за клиентов - лохов
Оставить комментарий
Имя или ник:
Комментарий: