Банкам пора переходить от кредитования к покупке людей

redtress

Абстракт: На загнивающем западе жирные коты готовят новый банковский продукт - пожизненное рабство! Ипотека отдыхает.
http://www.banki.ru/news/columnists/?id=1839174
Недавно в The Financial Times вышла заметка про относительно молодого британского предпринимателя, решившего привлечь деньги на развитие своего бизнеса необычным способом. Он готов за 1 млн фунтов продать инвесторам 10% своего дохода за всю оставшуюся жизнь. В самом общем смысле Джеймс Лейфилд (так его зовут) продает 10% акций «предприятия» под названием «Джеймс Лейфилд». Формально это, конечно, не так — покупателю не будет принадлежать право на 10% имущества предпринимателя, например, — но по сути сделка очень похожа на продажу привилегированных акций (дающих право на часть прибыли предприятия, но не право голоса на собрании акционеров).
Забавно наблюдать, как твои идеи претворяются в жизнь, — конечно, речь только о том, что одинаковые мысли приходят в головы разным людям. О возможности «инвестирования в человека» я писал в своем инвестиционном блоге еще года три назад. Тогда идея не встретила понимания у немногочисленных читателей, вызвав отторжение — «нельзя же продавать себя в рабство». То, что наемный работник часто фактически отдает своему работодателю намного больше 10% приносимого им дохода, в голову критикам обычно не приходит. Но не будем обращать внимания на ретроградов и попробуем порассуждать, насколько реализуем такой подход к собственной жизни и кто может выиграть от его реализации.
Каждый человек в «деловой» части своей жизни так или иначе зарабатывает деньги. Либо работой «на дядю», либо предпринимательством, либо той или иной формой нахлебничества. Каждый человек какую-то часть дохода тратит на поддержание себя в рабочей форме. Расходы могут быть и меньше доходов, и равняться им, и превышать их — временно или постоянно. С финансовой точки зрения человек может быть прибыльным, «нейтральным» или убыточным. Очень похоже на фирму, правда?
Точно так же, как и фирма, человек в состоянии прогнозировать свои доходы и расходы. Конечно, не очень точно, иногда значительно или даже принципиально ошибаясь. Но и в бизнесе прогнозы далеко не всегда точны. С другой стороны, как и в бизнесе, финансовые перспективы человека становятся все более хорошо прогнозируемы с возрастом. Одно дело — в 18 лет мечтать о будущих миллионах и «подавать надежды», другое — в 40 лет понимать, что выше головы не прыгнешь.
Получается, что существенное отличие человека от фирмы (в финансовом плане) только одно: наша деятельность рано или поздно приходит к вполне определенному финалу, в то время как фирма теоретически может жить «вечно». По крайней мере, примеры компаний со 100-200-летней историей есть. А если учесть «перерождения» в виде слияний и поглощений, то в западной деловой практике (да и в японской, например, тоже) таких бизнесов просто много.
Что же именно может продать человек? Вариантов по большому счету два: долю от «выручки» и долю от «прибыли». В первом случае инвестор получает доход от всех денежных поступлений человека; при этом не важно, какие расходы объект инвестирования несет для поддержания себя в форме. Во втором — от разницы между доходами и расходами на «бизнес», то есть на того, кто является объектом инвестирования.
Второй вариант, очевидно, сложнее: безответственные типы могут тратить на себя все заработанное, убеждая инвестора, что двухметровая плазменная ТВ-панель необходима им для достойного интеллектуального развития, которое приведет к росту доходов в будущем. Это как компания, которой в основном владеют менеджеры: внешний инвестор, скорее всего, в таком раскладе будет прозябать с минимальным доходом. Можно, конечно, понадеяться, что человек захочет провести второе, третье и прочие размещения акций, ведь для их успеха ему надо показать, как он заботится об уже существующих инвесторах. Но надежда на это довольно слаба.
Отдельный вопрос — определение справедливой стоимости человека. То есть суммы средств, которые он заработает за всю оставшуюся жизнь. Это очень сложно. С одной стороны, прошлые успехи и нынешний уровень дохода в какой-то степени показывают инвесторам возможности человека. С другой, полученная от инвесторов крупная сумма может стать стартовым фактором для резкого роста доходов. Или не стать. Получается, что должна появиться целая индустрия экспертов по оценке будущего людей — где-то на стыке финансов, бизнес-консалтинга, психологии и социологии. Ничего не напоминает? По-моему, это очень похоже на кредитные комитеты, системы скоринга и прочие банковские штуки, которые определяют, почему вам нельзя давать кредит, а соседу-алкоголику — можно.
К тому же в цивилизованном мире (а инвестиции в человека возможны именно в таком мире) деньги — это не бумажки, передаваемые из рук в руки, а записи на счетах в банках. Поэтому именно банки лучше других знают финансовую историю каждого потенциального «объекта инвестирования». И, кроме того, могут контролировать исполнение инвестдоговоров, отчисляя в пользу инвесторов положенные проценты от доходов граждан. Да и денег для инвестиций у банков вполне достаточно.
Получается, что именно банки станут (если вовремя сообразят) центром новой «большой идеи», которая сможет поднять экономики развитых стран. Эта идея заключается в том, что надо не кредитовать людей на покупку ненужных вещей, а инвестировать в их будущее, получая пожизненный доход. Эта же идея даст новую жизнь и страховым компаниям, ведь инвесторы будут заинтересованы в гарантиях своих вложений. А новые ценные бумаги, базирующиеся на доходах множества людей, оживят торговлю на биржах.
Пока это всё фантазии. Но когда-то и участие миллионов людей в инвестиционной деятельности тоже казалось фантазиями. А теперь ПИФы и прямое вложение денег в акции — совершенно обычная реальность. Все меняется.

Arthur8

даааа

h_alishov

Я о подобном думал какое-то время назад (скорее всего, прочел подобную идею у кого-нибудь в блоге). Мои выводы оказались таковы, что в такой системе гораздо выгоднее покупать людей, а не продавать себя. Собственно, это довольно очевидно:
— продажа себя происходит только один раз (или несколько малыми порциями покупка-продажа других — сколько угодно
— при наличии малого количества очень богатых скупщиков людей, довольно легко уменьшить цену каждого человека (монопольный сговор одновременно увеличив потребность человека в деньгах (так же, как это было сделано ранее с необходимостью кредитов в штатах).
Система увеличит расслоение общества, а также закрепит его (особенно, если появится практика продажи доли ребенка родителями). Киперпанк ласково манит нас.

12457806

А вот и кино в тему подоспело:
________________
Потрошители, 2010
В недалеком будущем искусственные органы будут доступны всем и даже в кредит. Если же человек не в состоянии оплатить долг, то принимаются крайне жесткие меры. Однажды к нему в дом может вломиться Потрошитель, который способен подавить любое сопротивление и должен изъять из него искусственный орган, собственность компании Union. Реми как раз такой - и охотник, и жертва - он Потрошитель и он же не может оплатить пересадку сердца, а посему вынужден пуститься в бега…

pilaf4

Ещё есть «Генетическая опера» с аналогичным сюжетом.

Logon

если появится практика продажи доли ребенка родителями
Этого скорее всего не произойдет...
Имеет смысл делать такую инвестицию в чела, который "созрел" - получил образование, опыт работы и готов рвануть на вольные хлеба, и потенциал которого можно оценить на данном этапе.
В случае с ребенком, помимо морального аспекта, больно уж рискованное мероприятие.

redtress

ну так органыж есть. Еще можно заставить принудительно отрабатывать - получить пул таких настоящих рабов!

raushan27

 Вот как всегда, банки хотят все скупить и всех обратить в кредитных рабов, не то что родное Государство.
 Представьте, намного лучше звучит: долг Родине - 30% от всего что заработаешь. Органы в зачет долга пока не принимают, но это временно. Самое распрекрасное, что и выдумывать ничего нового не надо.

roof_loger

Получается, что существенное отличие человека от фирмы (в финансовом плане) только одно: наша деятельность рано или поздно приходит к вполне определенному финалу, в то время как фирма теоретически может жить «вечно»
существенное отличие человека от фирмы (в финансовом плане) в том, что человек не ориентирован на получение прибыли. деньги для человека - лишь промежуточный этап в структуре удовлетворения потребностей. посему инвестиции в человека бессмысленны.
люди - инвестиционный мусор. в жирненьких сочных молочных поросят инвестировать гораздо выгоднее.

redtress

на самом деле банки входят с государством в преступный сговор и хотят закабалить еще сильнее простых тружеников

Enery

Вот как всегда, банки хотят все скупить и всех обратить в кредитных рабов, не то что родное Государство.
В отличии от государства банковский кредит тебе ничего материального не даёт. Кроме обязательств перед банком, а деньги на банковском счету банки отнимать умеют.
Лучше бы Коля прямо про рабство кредитное что-нибудь запостил, а то ведь реально жалко людей, которые в силу неудачных обстоятельств или вынуждения стали кредитными рабами банков. Нужен в России шариатский закон о банкротстве физических лиц.

kolobok1

Логичный результат развития англосаксонской финансовой системы, в которой всё имеет цену и которая давно оторвалась от реальной производственной деятельности.
Интересно, если этот чувак будет генерировать убытки, что тогда? Можно ли будет его перезаложить, будут ли его наследники нести ответственность перед инвесторами? :D

bogomolov01

Или, например, такой вариант: берешь миллион фунтов в банке за 10% будущего дохода, кладешь их в этот же самый банк и живешь на проценты, отчисляя банку 10% от процентов :grin:
Не слишком выгодная инвестиция для банка получается :)

raushan27

В отличии от государства банковский кредит тебе ничего материального не даёт.
Деньги, игнисы и хаты это все нематериально. Мир нематериален, вы все существуете лишь в моем воображении.

romankosh

берешь миллион фунтов в банке за 10% будущего дохода
кто сказал , что тебе дадут миллион?
- намного меньше - тогда выгода банка будет очевидна.

romankosh

Деньги, игнисы и хаты это все нематериально. Мир нематериален, вы все существуете лишь в моем воображении.
[vanson] переходи уже на синие таблетки - пора уже , пора.

romankosh

новый банковский продукт - пожизненное рабство!
собственно если присмотреться - ничего особенно нового:
- кредиты на учебу даются? - даются - считай что с будущего дохода.
- кредиты на недвижимость? - для многих практически прижизненно.
просто теперь в одном флаконе.

Enery

Деньги, игнисы и хаты это все нематериально.
  Банковский кредит на счёте в банке это ещё не ингисы и однушки в Подольске. А всего лишь их обещание.

Samsonnn

да и так уже давно в рабстве. А такой способ особо много выручить не поможет, я подсчитал
Оставить комментарий
Имя или ник:
Комментарий: