Банк требует деньги, которые я не снимал

tatka_22

Банком предъявлена претензия, что два года назад с моей пластиковой карты были сняты
излишние деньги. Карта дебитовая, не кредитная.
Якобы был звонок в службу поддержки с претензией, что не смогли получить
деньги из банкомата, и на основании этого звонка на карту положили некую сумму.
Предъявляют выписку. В ней присутствуют проводки денежных средств - пополнения
и снятия, которых я не делал и не поручал делать банку по моему карточному счёту.
Причём некоторые снятия идут с минусовым балансом.
Вопрос юристам - как себя вести?

atsel

     Договор с банком не предусматривает самовольное зачисление на счет вкладчика денежных средств для любых целей - для снятия через банкомат в том числе.
Это невозможно так же и по устному распоряжению, сделанному звонком с телефона. Если у банка нет никаких расчетных документов и поручений - смело посылай. Скажи, что считаешь выписку как минимум ошибочной, как максимум - сфальсифицированной с целью взыскания с тебя денежных средств.
     Данная ситуация является следствием нарушения банком правил финансовых расчетов - напирай на то, что начнешь формальное общение с ними отправкой жалобы в отношении этого банка в Департамент банковского регулирования и надзора ЦБ РФ с требованием провести проверку фактов, лежащих в основании их претензии.
    

sever576

Если считают себя правыми пусть идут в суд и представляют доказательства -)

traffic_speed

все,конечно,так. Но ,например,договор с Ситибанком предусматривает, что "в случае ошибочного зачисления сумм на счет вкладчика последний обязуется... В общем,бабло отдаст.
Поэтому надо смотреть еще условия банковского обслуживания
1)на момент открытия счета
2)на момент проведения спорной транзакции. И разбираться в конкретно ТВОЕМ случае, с учетом сказанного Геркулесом.

sever576

Это не ошибочный перевод.

traffic_speed

я обратила внимание топикстартера,на что может напирать банк.
Может сослаться на ошибочность перевода, если пленки с записью разговоров со службой поддержки за давностью лет уничтожены

RUSTEANA2003

+1
че за банк?

atsel

не смогли получить деньги из банкомата, и на основании этого звонка на карту положили некую сумму.

Кэт, где здесь ошибочное зачисление на счет ?
Банк проявил чукотскую наивность: я позвоню в банк и скажу что полмиллиона зелени не могу снять через банкомат, так что положите мне на счет. Ну и что, что овердрафт будет, если я сниму их - побудете в минусе до подачи претензии.
Кстати, что там с правилами расчетов по дебетовым пластиковым картам - там вообще овердрафт возможен ? Мне сдается, что нет. Откуда тогда отрицательный баланс ?
В общем, этом банку лицензия явно лишняя, раз они так дела ведут - вот что я думаю по этому поводу.

meles

бывают дебетывые карты visa electron с кредитным лимитом.

atsel

Это должно быть договором предусмотрено.

tatka_22

Попросил письменную претензию. Давать не хотят. Договора нет (сдан в архив).
У себя тоже не нашел, за давностью лет не помню, кажется, что моей копии вообще не было.
Стали пугать судом.

atsel

 
Стали пугать судом.

     Ну и ты их попугай судом и санкциями ЦБ РФ за нарушение правил ведения расчетных операций. Я бы этих мудаков засудил, чтобы впредь неповадно было.
     Они просто свои убытки на тебя решили повесить, не более того.
Да, и ещё - формальная претензионная работа ведется только в письменной форме,
никак не в устной.

dmitry131

Стали пугать судом.
Намекни, что обратишься в милицию или куда там надо - налицо факт попытки вымогательства.

atsel

     Да, ещё я вспомнил - сейчас актуален Закон № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", по нему сейчас больше всего отзывов лицензий у банков. Проведение несанкционированных операций по счетам вкладчиков может быть признаком их нелегальности, и, как следствие, отмывания, которое сейчас в моде. Можно и уголовными статьями в связи с этим попугать.

atsel

 
Договора нет (сдан в архив). У себя тоже не нашел, за давностью лет не помню

     Требуй копию - скажи, что договора вообще не было, и ты никогда не состоял в договорных отношениях с банком. Они сами подсуетятся, если ум есть.
     Кстати, насчет попытки вымогательства - это плохая идея, потому что признаков этого состава в их действиях нет.

genare

не смогли получить деньги из банкомата, и на основании этого звонка на карту положили некую сумму.
Кэт, где здесь ошибочное зачисление на счет ?

А если была претензия, что деньги списались со счета, а нас самом деле чел не получил их, они застряли в банкомате. Тогда фактически деньги находятся у банка, а у клиента на счету их нет. Тогда можно предположить, что банк их зачислил со счета излишка на счет клиенту. Вот и ошибочное зачисление, если на самом деле клиент д/с получил.
Хотя, это странно, так как в вышеописанном случае обычно отменяется транзакция. То есть если даже клиент получил деньги, а банк отменил его операцию, то на счету клиента все ок (никаких лишних начислений нет а на счету банкомата минус.

dmitry131

признаков этого состава в их действиях нет.
Поход в банк с диктофоном и/или приятелем может помочь

genare

Пусть предъявят для начала претензию и докажут, что она от тебя.
А так может быть у них был сбой в платежной системе и тебе из-за глюков сперва начислили бабки, потом списали и т.д. И реальных денег ты не видел и не снимал, а из-за их сбоя тебя вогнали в овердрафт и еще заставляют платить.

VK_new

Чо за банк-то?

sitdark

если они не могут свою претензию оформить в письменном виде - то, либо там работают некомпетентные специалисты, либо это просто развод.
попробуй потребовать у них бумажку с печатью банка и подписью начальника того отдела, сотрудники которого тебе такие предъявы делают, о том, что они не могут предоставить ТЕБЕ свое требование в документированном виде по потому-то и потому-то.
если там все без злобного умысла - то предоставят.
в любом случае - если свои требования они не могут оформить документально, то все это с юридической точки зрения квалифицируется как собачий вздор.

Smintz

сейчас актуален Закон № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", по нему сейчас больше всего отзывов лицензий у банков
насколько я понимаю, по этому закону проще всего придраться, если по какой-то другой причине хочется отозвать лицензию

Jaroslavski

- Алё-й! Эта банк? Зачислите мне, пжалста, на счет мульен баксов - я потом верну.
- Одну минутку.... Уже можете снимать!

че за банк?

tatka_22

Карта мгновенного выпуска, дебетовая, действительна до июня 2007г
Зашел сегодня в другой офис, предъявил документы, попросил проверить баланс.
Баланс 0,00 ("А минуса на мгновенных картах и не может быть!")
Немая сцена.

urchin

А может это и не банк тебя пытается развести?

tatka_22

Да нет, я в офисе у них был.
В отделе карт тетка распечатку дала, потом мужик из службы безопасности пугал.
Из этого офиса потом туда звонили, и сказали, что она все же заблокирована.
И де, разблокировать ее можно, только положив искомую сумму.

urchin

Ну что за банк?

atsel

мужик из службы безопасности пугал.

Юрист этим должен заниматься в нормальном банке - претензии выкатывать,
а не быки из СБ.

lilith000007

+1

atsel

Мне тоже интересно, что же это за банк.

lilith000007

Ага
надо знать хотя бы для того чтобы с ним потом не связываться

a10065

ну же

tatka_22

Актуален только для украинцев.
Прислали официальное письмо с требованием погашения до 28.02, копию договора, выписку.
Написал письмо директору с просьбой объяснить операции с минусовым балансом.
Их по выписке - 6 штук. Я их точно не делал.
В договоре не предусмотрен ни неснижаемый остаток, ни кредитный лимит, везде прочерки.
И вообще указан срок действия карты - 1 год.

sever576

ну ипусть в суд идут и там доказывают

atsel

Так я не понял - они операции по счету проводили после истечения срока действия карты, что ли ?

tatka_22

Нет.
Карта выпущена в августе 2004г.
На ней выдавлен срок действия - три года, до июня 2007
А в договоре, в разделе <1. Предмет договора> указано:
...тип карты ..., вид карты..., срок действия карты - 1 год
Претензия предъявляется по 1 дню - 10.09.2004г, когда было якобы выполнено 10 операций.
Проводки по ним выполнялись с 14.09 по 04.11.2004г
Из них две я подтверждаю, после них на карте осталось 15 руб,
6 выполнены с минусовым балансом, и две выдачи указаны
с плюсом, но не как депозит, а как выдача. Якобы они и были выполнены по звонку.
Правда в письме они этого не пишут, поэтому я и запросил объяснений.
Оставить комментарий
Имя или ник:
Комментарий: