где лучше всего брать ипотечный кредит

qwe34qwe

народ! может кто знает, где лучше всего брать ипотечный кредит. посоветуйте, плиз!

mfomin

тема комплексная. ботай вот это

stm5641203

в таком банке,в котором у тебя есть подвязки на солидных местах. тогда у тебя будет достоверная информация о степени на*бинга в этом банке. он присутствует везде. но вот важно оценить,что из этого ты сможешь принять,а что -нет. о некоторых вещах вообще очень муторно и геморно написано в договоре.местные друзья единственные честные граждане,которые тебе от этом сообщат непредвзято и со знанием дела

30dsl

а не пугает жосткая привязка к одному месту на 20 лет?
обрати внимание на долевое участие, имхо человечнее

Anna23

С фига к одному месту-то?

demetrius86

Лучше всего нахорошей работе и беспроценный. Иначе, ИМХО, пока не выгодно получается брать кредит.

tiger-shark

Бугага.
Я как тему прачетал нах, думал эта па падонкавски написана, шо-та типа Ебантека. Ещё падумал, а чо эта за хуйня - иппантека
а аказалась хуйня какая-то

ehidnazevaka

Что это за работа, где могут выдать беспроцентный кредит в ТАКОМ размере?
Хотя отчасти согласен: чтобы получить кредит в банке, работа должна быть действительно хорошей, желательно с белой зарплатой. Посчитать размер кредита можно на ипотечном калькуляторе (кстати говоря, мы брали кредит в этом Фора-банке. Так что ему можно верить, если че).

lordkay

если зарплата позволяет его погасить за 2-3 года, то могут и выдать
на 10 лет никто не даст

bitle

Да, выглядит действительно ссоблазнительно... Только наверное не все так просто на самом деле?

ehidnazevaka

Я вот тоже думал, что все будет гораздо хуже. Но меня пока все устраивает. Я живу в общаге, квартиру сдаю - вот тебе уже больше половины ежемесячной выплаты. Погасить кредит можно и раньше, и квартира уже будет моя. А вот если снимать квартиру, то я, хоть и денег в итоге немного меньше отдам, зато останусь ни с чем. Это - решающий аргумент в пользу ипотеки.

uvilir

сейчас все условтя в банках таковы, что досрочно погашать невыгодно просто
в результате результирующая стоимость квартиры оказывается ощщутимо дороже
да и сама схема mortgage - т.е. ты в любом случае оттарабанишь полные проценты, как бы не изподвыподвертывался

bitle

Разве по ипотеке не надо сначала "строить" квартиру около 1-1.5 лет?

lordkay

нет не надо, на инвест проекты тоже дают, но там процент выше

uvilir

вообще сейчас в штатах ипотечный кредит при начальном взносе в 5% стоимости под 4% годовых на 30 лет на 150 килобаксовый блокхаус
есть надежда что через 15 лет и здесь похожее будет

lordkay

а в китае вообще 2-2,5%

Anna23

Маза, у тебя не правильные сведения.
Видел договор Райффазена - чз 9 месяцев без штрафов можешь погашать..

ehidnazevaka

Точно! В Фора-банке через полгода можно погашать хоть весь кредит без пени.

uvilir

это они все обещают
позвони и спроси с какой суммы начинаются досрочное погашение, как правило не меньше 1000$ с _коммисией_ за пересчёт, у Дельты 50$, у Райфайзена тоже не всё так гладко
+ пересчитают всё они тоже в свою пользу
фора по фора-стандарт срок не сокращает, а сокращает размер платежей, тоже в свою пользу
так что досрочно погашать выгодно только очень крупными суммами, а желательно вообще погасить нафих сразу

Tallion

досрочно все равно выгодно погашать
даже с учетом штрафа
но это опять же в зависимости от того сколько времени прошло
чем раньше, тем лучше

uvilir

ну там и рассчитывают что за guard perion ты окупишь большую часть процентов
конечно выгоднее с точки зрения, что б раньше освободиться
но банки стараются сделать всё, что б было затруднительно

30dsl

процент ведь находиться в прямой зависимости от инфляции?
тогда получается что китайский процент маленький из-за жосткой привязки юаня к доллару что ли?
в японии еще шоколаднее, если не ошибаюсь ипотечный процент < 1

stm8646628

калькулято считает среднюю сумму ежемесячного платежа.

Тогда как в реальности сумма % которую ты платишь в начале и в конце значительно различается, т.к. они начисляются на остаток кредита. Поэтому хорошо бы заиметь прогу, которая сразу выдает график платежей

stm8646628

а ваще кредит дают военнообязанным, по липовым справкам о доходах, или это всё решается индивидуально

illegal

Не факт что среднюю, есть кредиты где процент за кредит равномерно размазывается на весь срок. Грубо говоря, можно зранее посчитать сколько будет выплачено процентов за кредит, после чего эту сумму делят на количество месяцев выплат, и получившуюся сумму прибавляют к ежемесячным выплатам за кредит без процентов.

lordkay

сумму делят на равномерные доли
прога - эксель, он все это считать умеет, ППЛАТ и т.д.

stm8646628

я не отрицаю факт наличия таких кредитов, мне интересен калькулятор, ну или же примерная смета досрочного погашения ипотеки.

Anna23

Ну оно и понятно что должно начинаться где-то с 1000$ - надо ж делать перерасчет этих аннуитентных?! платежей, в каком нибудь начальстве его утверждать, высылать письмом по месту жительства. А с меньшей суммой нахер досрочно погашать? - больше гемороя.
Размер коммисии в Райфазене не поскажешь, а то я этот договор недолго смотрел, может что-то проглядел... что там еще может быть негладко?
ЗЫ: Еще у них там штраф есть прикольный: если ты уведомил банк о досрочном погашении (обычно за месяц а сам не внес оговоренную сумму - 100$ штрафу получи:)

zet12345

all: такое ощущуение, что большинство толком себе не представляют, что такое ипотека и сопутствующие ей вопросы (какая должна быть недвижимость, основные условия большинства банков в России, работающих с ипотекой и т.д.)....такой чуши понаписано...
Вы хоть разберитесь в вопросе, а затем советы давайте!
2:
самое лучшее, что я читал по ипотеке - www.ipotek.ru , начни с этого.
если интересно - напиши в приват - еще пару ресурсов дам.

Anna23

а почему в приват за ссылками? Это настолько закрытая информация?
На ipotek.ru написана самая общая информация - только для первоначального изучению, а дальше уже идет множество нюансов..
И чтобы знать о них нужно работать на этом рынке: уж слишком их много и в разных банках они разные.
PS:
лучший сайт который я видел, был рекомендован .

uvilir

в сбере досрочное погашение - с любой суммы идёт
если не ошибасюь - там можно просто ежемесячные выплаты выдавать больше, чем требуется
пересчёт будет автоматический
опять же - тут банку не выгодно быстрое погашение кредита, им выгодно собрать все проценты по максимуму

uvilir

кстати не уверен, что на сайты стоит ориентироваться
клиентов на ипотеку не так уж и много, дело на поток ещё не поставлено, как например с кредитками у ситибанка или финансбанка
так что в конечном итоге каждое дело рассматривается исключительно индивидуально и под тебя
лучше всего приходить в банк со своим списком вопросов и беседовать индивидуально
спрашивать же:
1) какие документы
2) ограничения по стажу работы
3) ограничения по здоровью/армии (тут страховая смотреть будет)
4) максимальная сумма
5) какие телодвижения будет делать банк? райфайзен например просто бабло выдаёт, а дельтакредит ещё и полностью сделку сопровождает
6) срок рассмотрения заявления
а) банком
б) страховой компанией
в) оценщиком
7) максимальная длина цепочки по альтернативе
8) какие платежи?
а) рассмотрение заявления
б) сопровождение счёта (тут может быть и фиксированая сумма и проценты от кредита)
в) обналичка
г) страховка
д) банковская ячейка
е) нотариальное сопровождение сделки
ж) оценка
з) оплата регистрации сделки
сумма всех выплат выше может достигать 2000$ разово
однако если добавляется сопровождение счёта и страховка - то дополнительные проценнты сверх процента по кредиту могут достигать 3%

stm8646628

Самые ипотечные банки в I полугодии 2005 года

По экспертным оценкам, в России по ипотечной схеме приобретается лишь 1,5–2% жилья. По данным Ассоциации российских банков, ипотекой в России в том или ином виде занимаются около 200 банков. На начало 2005 года, по данным Банка России, объем выданных классических ипотечных кредитов в России составил порядка 18 млрд. руб. Объемы выдачи кредитов выросли за 2-ю половину 2004 года почти втрое. За первое полугодие 2005 года только банки-участники рэнкинга выдали их на 30 млрд. руб. По оценкам специалистов Русского ипотечного Банка, накопленный потенциал этого рынка составляет не менее 20 млрд. долл., а некоторые специалисты называют цифру «порядка 50-100 млрд долл.».
Безоговорочным лидером рынка является «Сбербанк», на его долю приходится не менее 60% всего объема выдаваемых ипотечных кредитов – 21,7 млрд руб. На втором месте «Внешторгбанк» – 1,8 млрд руб., и замыкает тройку лидеров-миллиардеров «Райффайзенбанк» – 1,1 млрд руб. Тройка лидеров вполне могла бы выглядеть несколько иначе, однако «Газпромбанк» не предоставил данные, и, таким образом, не присутствует в рэнкинге. Также отказался предоставить данные банк «Дельтакредит» - его показатель был рассчитан на основе данных за 2004 год.
За последний год в целом по рынку произошел рост числа участников, снижение процентных ставок, расширение спектра ипотечных программ. Кроме того, госбанки начали работать с клиентами, получающими «серые» зарплаты. Вице-президент Европейского Трастового банка Сергей Гандзюк отмечает также, что изменения в законодательстве позволили упростить процесс оформления ипотечной сделки и снизить эффективную процентную ставку по ипотечным кредитам - отменено обязательное нотариальное удостоверение договора купли-продажи, отменено оформление разрешения органов опеки.
Тот факт, что банки стали рассматривать «серые» зарплаты существенно увеличил количество потенциальных заемщиков. Таким заемщикам можно предоставить справку по форме, утвержденной банком, и подписанную руководителем и главным бухгалтером компании. В «ФОРА-банк» возможно предоставить справку от руководства компании в произвольной форме, также возможно устное подтверждение дохода руководством предприятия. В Русском Ипотечном Банке при рассмотрении кредитной заявки учитывают все виды доходов клиента, а также востребованность клиента как специалиста на рынке труда.
По словам начальника департамента развития бизнеса и продаж Городского Ипотечного Банка Игоря Жигунова, основной объем жилищного кредитования направлен на вторичный рынок жилья, где есть право собственности на объект. Это связано с меньшими рисками по сравнению с финансированием строящегося жилья и стоимостью долгосрочных ресурсов. Так, в «ФОРА-банк» на новостройки приходится около 15%, а в банке «Агропромкредит» - 7%. Есть и банки, у которых основной объем приходится на новостройки, например Европейский Трастовый банк (77%).
На загородную недвижимость приходится в целом не более 2% портфеля. «Кредитование загородной недвижимости пока не является достаточно массовым продуктом как на рынке в целом, так и в нашем банке, хотя в продуктовом ряду «Внешторгбанка» присутствуют ипотечные продукты на цели приобретения и завершения строительства загородных домов», - говорит начальник отдела маркетинга и разработки кредитных продуктов «Внешторгбанка» Мария Серова. Отсутствие на рынке действительно массовых продуктов такого рода связано со значительно меньшим спросом на данный кредитный продукт по отношению к другим продуктам, а также объективными техническими сложностями оформления такого рода сделок.
Несмотря на то, что количество потенциальных заемщиков увеличилось в разы, разработанные банками системы оценки заемщиков работают так, что проблемные кредиты возникают нечасто. В «ФОРА-банке» они составляют менее 1%, в банке «Агропромкредит» - не превышают 0,1%. Как пояснили в Городском ипотечном банке, при работе с заявками клиентов и оценке ликвидности предметов залога проводится четкая оценка платежеспособности клиента и залога. Важны также организация сервиса клиента как на стадии выдачи кредита, так и его обслуживания. Все это – залог минимизации рисковой составляющей по проблемности кредита.
На Москву и Московскую область приходится около 60% продаж ипотечных кредитов в России. Как таковой специфики продажи ипотечных продуктов в регионах нет. Необходимо учесть специфику клиентского сегмента, здесь требуется более тщательный адеррайтинг заемщика, более тщательная работа с заемщиками (их нужно приучить к платежной дисциплине). Доля проблемных кредитов в портфеле «Инвестсбербанка» (стратегией которого предусмотрено ипотечное кредитование именно в регионах) также не высока. «В целом программа ипотечного кредитования в регионах представляется доходной», - считает начальник управления развития ипотечного кредитования «Инвестсбербанка» Константин Горбачев.
Для большинства заемщиков основное препятствие – накопить первоначальный взнос. По утверждению начальника управления кредитования физических лиц Григория Иващенко «ТрансКредитБанка», есть банки, которые уже выдают кредиты с первоначальным взносом 5% от стоимости квартиры. «ТрансКредитБанк» пока придерживается консервативной позиции – первоначальный взнос составляет 15-30% от рыночной стоимости квартиры. Заместитель же начальника кредитного отдела «ФОРА-Банка» Павел Ильин считает, что в обозримом будущем первоначальный взнос вряд ли может опуститься до 3-5% от стоимости квартиры, так как цены в ближайшее время могут упасть, в связи с чем может возникнуть ситуация, когда сумма кредита будет превышать текущую стоимость квартиры. Минимальный возможный взнос на ближайшие 3 года, по его мнению, минимум 10%.
В мире нет практики выдачи ипотечных кредитов на полную стоимость квартиры. Во-первых, если заемщик вносит 20-30% стоимости квартиры единовременно, риск того, что он прекратит платежи, существенно снижается. Ответственность за вложенные «свои кровные» не позволит расслабиться и отказаться от платежей по кредиту, ведь заемщику придется покрывать издержки банку на взыскание кредита как раз из своих собственных средств. Во-вторых, первоначальный взнос является для банка гарантией, страхующей от риска падения стоимости недвижимости в том случае, если заемщик расплатиться по кредиту не сможет и банку придется ее продавать.
Специалисты банка «Зенит» прогнозируют, что, скорее всего, в обозримом будущем не будет массового снижения первоначального взноса до 3-5% от стоимости квартиры. При этом будут иметь место единичные предложения банков по ипотечному кредитованию с уменьшенным первоначальным взносом, ориентированные на определенные категории заемщиков. Первоначальный взнос, уменьшенный до 3-5%, существенно увеличивает риск дефолта ипотечного кредита. Банк, с целью увеличения качества ипотечного портфеля, должен удерживать размер первоначального взноса на уровне минимум 15-20%.
Оставить комментарий
Имя или ник:
Комментарий: