Как расплатиться по непосильным кредитам

Dim_Ka

Всем привет. Есть такая ситуация:
Родственники некоторое время назад влезли в кучу кредитов, суммарно на 1,2кк. Суммарный ежемесячный платеж был около 45к, за 5 лет планировали расплатиться. Но потом они продолбали один платеж по одному кредиту. Потом еще полгода платили аккуратно - и получили от банка извещение "в связи с 6-месячной задолженностью банк разрывает договор в одностороннем порядке".
Раньше они платили этому банку 15к в месяц, сейчас банк предлагает им платить по 40к в течение года (первый и последний месяцы по 60к причем первый платеж надо внести до 26 февраля. Такой платеж они физически не тянут, т.к. от зарплаты на жизнь нифига не останется, а им ещё детей содержать.
Тело кредита 465к, сумма платежей по графику банка 520к. По исходному графику предполагалось внести те же 520к, но за несколько лет по 15к в месяц.
Возникла идея перекредитоваться в другом банке, но есть нюансы: во-первых, довольно плохая кредитная история, а во-вторых за досрочное погашение кредита банк требует те же 520к, но сразу.
Можно попробовать согласовать более мягкий график платежей, но банк очень тормозно отвечает (почтой России из Питера в Москву, где головной офис, и обратно) - есть все шансы не успеть до 26 февраля и нарваться на очередные санкции от банка.
Основные опасения, что банк продаст долг каким-нибудь вышибалам, а те заставят продать квартиру или ещё что.
Какие еще разумные варианты можно им предложить?

Logon

Родственники некоторое время назад влезли в кучу кредитов, суммарно на 1,2кк. Суммарный ежемесячный платеж был около 45к, за 5 лет планировали расплатиться.
ежемесячный платеж 45 тысяч, в год - 45*12=540.
За 5 лет - 540*5=2700. Брали 1,2 млн.
родственники считать умеют?

78685

Тело кредита 465к,
, а во-вторых за досрочное погашение кредита банк требует те же 520к, но сразу.
это как так? вроде надуть хотят

kukuev

Какие еще разумные варианты можно им предложить?
Можешь просто дать им денег, будут тебя звать "ГДМ-добрая душа".
И при любой проблеме обращаться к тебе. :o

Dim_Ka

Можешь просто дать им денег, будут тебя звать "ГДМ-добрая душа".
И при любой проблеме обращаться к тебе.
Этот вариант я тоже рассматривал. Пока склоняюсь к мысли давать им 20к в течение года, чтобы они год платили банку из своих по 20к, а потом ещё год платили те же 20к мне.
PS Нет, я, конечно, могу разом закрыть все их кредиты, но кмк, это им только во вред пойдет.

Dim_Ka

родственники считать умеют?
Умеют. Кредит брался на завершение стройки, за которую их фирма должна была получить доход и закрыть кредиты, но их кинули, стройку заморозили, соответственно дохода не получили.

Dim_Ka

это как так? вроде надуть хотят
Это меня тоже смущает, вот и спрашиваю здесь, потому что сам не специалист в этой области.

stm8886373

Всмысле 520?
Если тело 465, то можно заплатить 465 и закрыть кредит, но за месяц предупредить. Правда при погашении тело кредита платится в последнюю очередь после процентов, пени и пр. Маловероятно, что на 520к накапало, а "будущие" проценты не платятся.
Можно в другом банке рефинансировать кредит. То есть эти 465 заплатит другой банк, а с платежами договоритесь.
Со своим банком можно долг реструктуризировать - увеличить срок, например.

galka1

потом они продолбали один платеж по одному кредиту. Потом еще полгода платили аккуратно - и получили от банка извещение "в связи с 6-месячной задолженностью банк разрывает договор в одностороннем порядке".
Надо внимательно читать договор.. не знаю как в потребительских, но в ипотечных такое предусмотрено при "злостном" неплатении - более 3х просрочек в течение года.
Еще непонятно что значит "просрочка полгода" - как они умудрились заплатить остальные платежи, а "первоначальный" остался?
ЗЫ - просто так передать долг никому они не могут.. сначала должны быть суды и прочее, и вроде как с этими уродами (коллекторами) наводят порядок..
ЗЫ2 - ГДЕ НАЗВАНИЕ БАНКА?

myrka88

Еще непонятно что значит "просрочка полгода" - как они умудрились заплатить остальные платежи, а "первоначальный" остался?
отсечка идет по платежным датам.
в первый месяц долг 20. Человек не оплатил, в след месяц долг уже 40, человек оплатил 20 и тд.

ЗЫ - просто так передать долг никому они не могут.. сначала должны быть суды и прочее, и вроде как с этими уродами (коллекторами) наводят порядок..
могут

ALEKS67


"просрочка полгода" - как они умудрились заплатить остальные платежи, а "первоначальный" остался?
Ну я так понял, на счете полгода висела задолженность за один платеж. Типа последний погасили, появился новый.

Dim_Ka

Банк "РусСлавБанк"

antcatt77

Еще непонятно что значит "просрочка полгода" - как они умудрились заплатить остальные платежи, а "первоначальный" остался?
Предположение: платили каждый месяц указанную сумму - в один из месяцев пропустили платеж, а дальше продолжили, не заморачиваясь, платить указанную сумму раз в месяц. В итоге, технически все остальные платежи после пропуска оказались оплачены с задержкой в 1 месяц. И набежало аж 6 просрочек.

Dim_Ka

Всмысле 520?
Если тело 465, то можно заплатить 465 и закрыть кредит, но за месяц предупредить. Правда при погашении тело кредита платится в последнюю очередь после процентов, пени и пр. Маловероятно, что на 520к накапало, а "будущие" проценты не платятся.
Можно в другом банке рефинансировать кредит. То есть эти 465 заплатит другой банк, а с платежами договоритесь.
Со своим банком можно долг реструктуризировать - увеличить срок, например.
Сейчас банк предложил график платежей, по которому ближайший платеж надо внести 26 февраля. Не очень понятно, что будет, если этот платеж не будет внесен. Или предполагается сейчас предупредить о досрочном, 26-го внести первый платеж, а 11 марта погасить остаток?
Про 520к - это сказал по телефону сотрудник банка. Получение с них официальной бумажки скорее всего опять затянется на 3-4 недели.
Про другой банк - это, как бы, основной вариант, но есть опасения, что с плохой кредитной историей другой банк запросит дофига денег.

myrka88

ему похоже скоро пиздец
http://www.banki.ru/products/credits/russlavbank/

Dim_Ka

ему похоже скоро пиздец
http://www.banki.ru/products/credits/russlavbank/
И какой мне из этого следует сделать вывод? Надо соглашаться и платить по 40к в месяц, пока он не сдохнет?

ALEKS67


И какой мне из этого следует сделать вывод? Надо соглашаться и платить по 40к в месяц, пока он не сдохнет?
Можно дождаться, когда он сдохнет и выкупить на аукционе свой долг за 10% номинала, например. Недавно узнал о таком схематозе.)

Dim_Ka

Можно дождаться, когда он сдохнет и выкупить на аукционе свой долг за 10% номинала, например. Недавно узнал о таком схематозе.)
А какова вероятность, что он сдохнет в течение этого года?

stm8886373

Значит смотрите кредитный договор. Там не должно быть запрета на досрочное погашение. Для потребительских кредитов не должно быть (надо бы посмотреть почему я в этом уверен). Если так, то действует ст. 810.2 ГК. - Там написано, что нужно за 30 дней предупредить.
Пусть на сегодня долг 465к. Если кредитный договор все еще открыт, то сегодня уведомляете банк о досрочном погашении, в очередную дату лучше внести сумму, оговоренную договором, а 13 марта погасить (465к - [внесенная в феврале сумма]+ [все начисленные пени]) (1 + 30*S/365 где S - размер процентной ставки в год, например, 0,35. Тогда кредитный договор будет закрыт (можно взять справку) и все.
Сложнее ситуация, если договор плохой. Что ж не надо было его подписывать, тогда придется по правилам банка все делать.
Если договор уже закрыт и начаты процедуры взыскания долга, то тоже печаль. Тогда нужно в суде или до суда с банком договариваться как его погасить. Банк может продать долг кому угодно в любой момент.
Если 465к нет, то лучше всего рефинансировать кредит в другом банке. В идеальном случае можно даже под более низкий процент.

stm5395371

во-вторых за досрочное погашение кредита банк требует те же 520к, но сразу.
Любые дополнительные платежи за частичную досрочку незаконы. Насколько я помню, ограничивать размер частичной досрочки банк тоже не может ограничивать.
Родственники некоторое время назад влезли в кучу кредитов, суммарно на 1,2кк. Суммарный ежемесячный платеж был около 45к
1.2кк с платежами по 45 тысяч в месяц выходит по ставке 38% годовых.

Dim_Ka

1.2кк с платежами по 45 тысяч в месяц выходит по ставке 38% годовых.
Изначально кредит был больше, а процент меньше. Потом начались сложности с деньгами, пришлось понижать ежемесячный взнос, соответственно увеличивать срок выплат. 1,2кк - это текущий суммарный долг.

kastodr33

Тело кредита 465к, сумма платежей по графику банка 520к. По исходному графику предполагалось внести те же 520к, но за несколько лет по 15к в месяц.
Возникла идея перекредитоваться в другом банке, но есть нюансы: во-первых, довольно плохая кредитная история, а во-вторых за досрочное погашение кредита банк требует те же 520к, но сразу.
во первых у тебя какая-то путаница с суммами
во вторых совершенно очевидно что надо платить по 15к. в месяц и дальше а банк с его предложениями слать в хуй

Dim_Ka

во первых у тебя какая-то путаница с суммами
во вторых совершенно очевидно что надо платить по 15к. в месяц и дальше а банк с его предложениями слать в хуй
Да, изначальный кредит был больше. Я имел в виду, что по исходному графику к данному моменту предполагалось иметь долг в 520к, и эта сумма осталась.
Банк анулировал график платежей, так что если и дальше просто платить по 15к в месяц, банк с вероятностью просто продаст долг коллекторам.

selena12

под кредит заложено что-нибудь?
есть ли личное поручительство?
фирма уже пустая или есть ценные активы?
форма собственности или условия договора подразумевают обращение взыскания на собственность родственников?
вообще склонен согласиться со слаером.
все эти объяснения про старую просрочку выглядят надуманно, если бы была висящая просрочка, им бы из банка сто раз позвонили и попросили ее закрыть, тк просрочка - это создание резервов и прочие головняки. по факту чуваки нормально обслуживают долг.
похоже, банку просто люто-бешено нужна ликвидность, и он тупо пытается выбить бабло со всех, у кого хоть какие-то косяки были.
вообще платить из личной з/п за кинутую фирму - это блин подвиг в наше время, я бы на месте банка молился на них. с подрядчика же в большинстве случаев фиг что возьмешь.

Dim_Ka

во вторых совершенно очевидно что надо платить по 15к. в месяц и дальше а банк с его предложениями слать в хуй
Кстати, что вообще банк в этом случае может предпринять? Суд и всё такое? будет неустойку требовать, наверное?
Кстати, в договоре указано, что условия кредитования размещены по адресу http://www.contactbank.com/credit_conditions.pdf, но там нифига нет. Это нормально?
Кредит брался на 579,2к, с 27.11.2013 по 27.11.2015, платежи по ~15к.
Процентная ставка 18,54%; плата за кредит 15,70% в год.
Неустойка за просроченный платеж: 0,5% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки
Суммарно, на данный момент, внесли 178,3к
Кстати, в договоре есть такая строка: "Досрочное погашение кредита осуществляется заемщиком без дополнительного уведомления банка". А еще там прописано, что банк может безусловно в любой момент передатб долг кому угодно.

Dim_Ka

под кредит заложено что-нибудь?
есть ли личное поручительство?
фирма уже пустая или есть ценные активы?
форма собственности или условия договора подразумевают обращение взыскания на собственность родственников?
Я не очень понял твои вопросы. Кредит взят физлицом. Никаких поручительств или залогов нет. Фирму сейчас пробуют продать, пока не очень успешно.

galka1

Короче, погасить имеющиеся задолженности, и ни на что не соглашаться. А банк если хочет, пускай РАЗРЫВАЕТ договор в одностороннем порядке. И идет в суд требовать возвращения долгов. Что-то мне кажется что в этом случае придется заплатить даже МЕНЬШЕ чем по договору (там небось привязка будет к какой-нибудь ставке рефенансирования.. меня тут даже за нее недавно минусовали :) )

rkagan

ЗЫ - просто так передать долг никому они не могут.. сначала должны быть суды и прочее, и вроде как с этими уродами (коллекторами) наводят порядок..
могут
только если подписывали согласие на передачу данных третьим лицам.
если кредиты давние, такого пункта могло не быть.
если не подписывали - вы против передачи данных коллекторам, т.к. нарушается банковская тайна.

Dim_Ka

только если подписывали согласие на передачу данных третьим лицам.
если кредиты давние, такого пункта могло не быть.
если не подписывали - вы против передачи данных коллекторам, т.к. нарушается банковская тайна.
есть там согласие

Dim_Ka

Короче, погасить имеющиеся задолженности, и ни на что не соглашаться.
Что такое "имеющиеся задолженности"? У меня из цифр есть непогашенное тело кредита (465к) и сумма, на которую согласен банк (520к в течение года).

Logon

после чего пришли два дюжих мужика и заставили переписать квартиру на них.
что за случай такой?
а почему эти коллекторы не заставили почку вырезать или печень там, тоже денег стоит?
такие "заставили" вполне могут уголовным делом обернуться

IKarbovsky

продолбали один платеж по одному кредиту. Потом еще полгода платили аккуратно - и получили от банка извещение "в связи с 6-месячной задолженностью
Нужно прояснить ситуацию насчет просрочки. Потому что пока кажется, что они на один платеж тупо забили и платили дальше по графику, не погасив тот платеж со штрафами. А это значит, что все их последующие платежи шли на погашение штрафных процентов, потом процентов и, если что-то осталось, платежа по основному долгу. В таком случае просто забить на банк и платить по 15к сомнительный подход.
Потому что банк и дальше будет молча с этой суммы гасить штрафные проценты в первую очередь.
Стоит отметить, если дело дойдет до суда, то в суде все штрафные платежи отменяются и по решению суда платежи могут закрыть предыдущие месяцы, останется месячная задолженность.

Logon

Ежу понятно, что если пойдут в полицию, в лучшем случае окажутся в больнице. А у них дети.
Тогда пусть готовятся сразу отписывать квартиру "дюжим мужичкам", ибо если так бояться, то они обязательно появяться

meles

У тебя какая-то фобия к коллекторам. Слушай записи по запросу "Вольнов коллекторы" на ютубе до просветления. Или вот этот http://www.youtube.com/watch?v=JiENy5wwLOY

78685

азазаззазаз, Весёлый Раздолжнитель спешит на помощь
http://www.youtube.com/watch?v=2aob1JZlGYo
а вот режиссёрская версия, см описание:
http://www.youtube.com/watch?v=AVG3F_SkHzY
Оставить комментарий
Имя или ник:
Комментарий: