индивидуальный инвестиционный счет

igor_56

Любопытный закон начинает действовать с нового года. Любой физик может открыть сабж у брокера или в банке на 400 тыс рублей, вложить их в любые инструменты росфинансового рынка (допустим купить валютных гособлигаций) и получить после обращения в налоговую 52 000 руб своих налогов. Забрать свои инвестиции можно будет через три года. Профит?
Через три с небольшим месяца произойдет событие, которое может стать важнейшей вехой в развитии отечественного рынка ценных бумаг и экономики. Теперь только от самих профессиональных участников этого рынка зависит, заработает ли механизм трансформации сбережений миллионов обычных граждан в долгосрочные инвестиции.
С принятием законодательства об индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) Россия присоединилась к тем экономически развитым государствам, в которых созданы схемы стимулирования инвестиционной активности населения. Индивидуальные пенсионные счета IRA в США, индивидуальные сберегательные счета ISA в Великобритании, безналоговые сберегательные счета TFSA в Канаде и подобные им механизмы уже много лет помогают преобразовывать сбережения обычных граждан в долгосрочные финансовые ресурсы, поддерживающие национальные экономики.
Начиная с января, когда у брокеров и управляющих появится возможность открывать ИИС, такой механизм заработает и в России. Он позволит работать со всеми инструментами, разрешенными для инвестиций со счета доверительного управления и брокерского счета — такими, как акции, облигации и паевые фонды. ИИС можно будет открыть в управляющей или брокерской компании, при этом каждая компания совместно с клиентом определит наборы инструментов и режим работы с этим счетом, к примеру, будет он активным или пассивным.
Чем новые счета отличаются от обычных? Часть доходов владельца ИИС полностью освобождается от налога, причем уникальность ситуации в том, что это не обязательно должны быть доходы от инвестиций. Предусмотрено два режима работы счета. Первый предполагает, что уже после зачисления новых денег гражданин гарантированно получит от государства 13% дополнительно к вносимой сумме — в виде возврата ранее уплаченного налога с любых других доходов. Эта выплата не зависит от того, какую отдачу принесут сами вложения. Чтобы получить такой тип налогового вычета, необходимо, чтобы как минимум на время работы ИСС у инвестора были доходы, с которых он платит государству налоги. Второй режим счета тоже льготный, при нем от налога освобождается весь инвестиционный доход. Этот вариант подойдет тем инвесторам, которые не имеют регулярных доходов, облагаемых НДФЛ. Ежегодно на ИИС разрешается вносить до 400 000 рублей, а закрывать счет и забирать с него деньги можно не раньше, чем через три года после открытия, иначе льготы действовать перестанут. Таким образом, будет не просто разумно, но и выгодно, чтобы инвестиции носили среднесрочный и долгосрочный, а не спекулятивный характер.
От внедрения ИИС выигрывают без преувеличения все. У населения появляется прекрасный инструмент кроме банковских вкладов. Государство получает мощнейший инструмент для генерирования внутри России тех самых «длинных» денег, без которых невозможны ни устойчивый экономический рост, ни стабильность на финансовом рынке. Сейчас это особенно важно, учитывая имеющиеся сложности с доступом российских компаний к западным инвестиционным ресурсам. Сам рынок станет более устойчивым и более независимым от внешней конъюнктуры, что позитивно отразится на стоимости акций и облигаций. Ну, а у профессиональных участников рынка будет мощный стимул для расширения розничных направлений бизнеса, привлечения новых клиентов, в том числе в регионах, и для наращивания активов под управлением.
В нашей стране потенциал развития рынка по-прежнему очень большой. Возьмем один только розничный сегмент управления активами. В США в инвестиционных фондах и в индивидуальном доверительном управлении находится больше средств физических лиц, чем на счетах в банках, а в Европе это соотношение почти одинаково. В России весь объем этого рынка составляет порядка 300 млрд руб. — непропорционально мало на фоне почти 17 трлн рублей на депозитах.
Однако было бы большой ошибкой полагать, что новые счета при всей своей очевидной привлекательности легко завоюют симпатии массового инвестора, которому они и адресованы. Нужно приложить все усилия, чтобы у россиян появилось четкое понимание преимуществ индивидуальных инвестиционных счетов. Как же добиться, чтобы ИИС прочно вошли в жизнь максимально широкого круга граждан?
Убеждена, что теперь, когда основная законодательная база полностью готова, а доработка последних нормативных актов завершится в самое ближайшее время, инициатива полностью переходит к профучастникам фондового рынка. Большинство брокеров и управляющих компаний активно занимается доработкой собственной инфраструктуры, чтобы начать оказывать услуги по открытию ИИС с самого начала следующего года. Но мне хотелось бы призвать коллег не ограничиваться решением внутренних вопросов, а начинать активно продвигать этот новый инструмент в массовой аудитории, работать на развитие нашего рынка в целом.
Читайте далее: http://www.vedomosti.ru/finance/news/33215771/poyavlenie-ind...

Tallion

Забрать свои инвестиции можно будет через три года. Профит?
Честно говоря, непонятно в чем профит. Доход по банковскому депозиту тоже налогом не облагается. Но, возможно, они захотят в перспективе прихлопнуть депозиты? Тогда да, народец понесет деньги на энти счета.

igor_56

Профит в налоговом вычете на ровном месте.

Dimon12

ну т.е. ты отдаешь 400 к, получаешь 50 к ... и ждешь три года чтобы вернуть обратно 400 к ...
конечно зависит, что ты будешь делать с этими 400 к эти три года
с точки зрения среднего обывателя мне кажется не очень

igor_56

Можно каждый год +400 и каждый год вычет. Некий брокер пишет:

magrif

А почему каждый раз 28000?

fass965

Любой физик может
А химики не могут? Как же им не повезло.
Второй режим счета тоже льготный, при нем от налога освобождается весь инвестиционный доход. [...]с него деньги можно не раньше, чем через три года после открытия, иначе льготы действовать перестанут
Мне казалось, что и раньше при владении инвестиционными инструментами более 3-х лет в России не взымался налог с резидентов. Я не прав или в чём тогда льготность этого второго режима?

Kraft1

В США с IRA забрать денег нельзя без штрафа в ~30% до 65 лет. Поэтому и называется Individual Retirement Account.
Инвестиции на три года через ИИС, естественно, намного выгоднее с точки зрения спекуляций. Что означает, что в закон будут вноситься поправки, может и настолько существенные, что исказят его суть.

Tallion

Странный немного расчет, да, в 2018 он получит деньги, но вложенные средства до конца разблокируются только в 2021, это учитывается в итоговой доходности?

frostenrus

Можно каждый год +400 и каждый год вычет. Некий брокер пишет:
Я мож чо не понял, но 6% инфляция за 3 года 1.06**3 = 1.19
А значит доходность меньше 19% за 3 года это убыток. :confused:
Upd: понял. :(

Dimon12

эти расчеты как раз расчитаны на обывателя
но - вроде как депозиты подняли и срок у них меньше и при форс-мажоре можно без проблем забрать. а даже считая, что в этих выкладках нет ошибок - получаем лишних пару % годовых
всякие лесенки будут удобнее и как то надежнее

igor_56

Есть конечно риск, что с вычетом кинут как с пенсиями. Если 10 млн человек откроют такие счета, то бюджету придется вернуть 500 млрд руб. А в след году с бюджетом дела будут похуже, чем в этом.

Sergey79

Если 10 млн человек откроют такие счета
ну, такие счета откроют хорошо если 100 тысяч.

raushan27

Дело даже не в том, сколько народу откроет такие счета. Сейчас во всякие инвестпроекты инвестирует государство. И берет эти деньги из бюджета. Лучше чем ничего, но схема кривая.
Инвест-счета граждан пойдут либо через банки в инвестпроекты, либо в гос.облигации.
Короче, государство не обеднеет.

kukuev

Ты какую-то хрень написал. Инвест. счета будут открываться у брокеров и они будут тождественны брокерскому счёту по функционалу.
То есть простым смертным будет предоставлен доступ только к Московской Бирже. На которой простой смертный уже сам будет выбирать, во что вложить деньги, акции, облигации, пифы, производные инструменты.
Оставить комментарий
Имя или ник:
Комментарий: