В Сбербанке интересуются происхождением денег

RUS2009

Сегодня был в сбере и стал свидетелем такой сцены - чел в соседнем окошечке хотел снять денег, много денег, как я понял, операционистка задает ему вопрос откуда у него столько бабла. Чел вежливо отвечает что это не ее дело. Тетя говорит что это ее дело и чел должен объяснить откуда у него бабло на счете. При этом она позвала менеджера, тот забрал паспорт чувака и стал проверять на своем компе историю всех поступлений на счёт. Я не стал дожидаться чем дело кончилось, но кто-нибудь в курсе - это что получается, если не хочешь объяснять в сбере откуда у тебя деньги на счету появились, то и бабло не отдадут? Или что это вообще было?

sergei1207

может на этот счет у них стоит какой-нить ахтунг, типа левый перевод, или кто-то как-то спиздил бабок, терпилы кинули заявку а банк пытаеца разобраца или вот вася для обналички попался.

Sergey79

если не хочешь объяснять в сбере откуда у тебя деньги на счету появились, то и бабло не отдадут? Или что это вообще было?
в любом банке пасут подозрительные переводы, чтобы прикрыть левую обналичку.

RUS2009

Нет. Чел говорил что у него предзаказ на снятие денег, которое он сделал еще вчера и тогда попросил подготовить сумму (иначе у них комиссия на снятие свыше какой-то суммы небольшой)

78685

надо говорить, что деньги Аллах послал

RUS2009

в любом банке пасут подозрительные переводы, чтобы прикрыть левую обналичку.
Получается бабло не отдадут, если не захочешь объяснять?

myrka88

в любом банке пасут подозрительные переводы, чтобы прикрыть левую обналичку.
пасут, только это обязанность не фронта, а финкона

sergei1207

изымать паспорт, кстати, холуй из банке не имеет никакого права. за попытку изъять, можно смело бить в ебло.

algraf

много денег, как я понял
600 тысяч и тебя так примет любой банк.
хотя когда я хату покупал 2.5 ляма за раз кэшем занес в кассу никто не поинтересовался, а у ахтоха вроде поинтересовались.

Rastreador

много это скока он хотел снять ?

Logon

откуда у него столько бабла.
вот только непонятно, что будет, если ответить коротко - перевели, за работу

sever576

я порядка 4 снимал и никто не почесался и что?
правда не сбер

roza200611

600 тысяч и тебя так примет любой банк.
альфа глазом не моргнула. было > 600.

bitle

Несколько раз закрывал депозиты >1 млн. в разных банках. Никогда никаких вопросов не возникало. Но это депозиты. Не факт, что никто ничего не спрашивал бы при снятии с р/с, на который деньги пришли по безналу.

Straga72

Это я себе богатого мужа подобрала , мониторила в базе женат или нет :)

algraf

вот только непонятно, что будет, если ответить коротко - перевели, за работу
да она ахуеет ей несколько лет не жрать не пить

algraf

как они туда попали ?

Straga72

На самом деле , ты конечно такой умный ... мало ли че там со счетом , может на нем арест стоит или комиссия большая (мало ли откуда деньги перечислили ) . Во всяком случае наверняка была какая-нить проблема со снятием , иначе бы сотруднику было бы совершенно все равно откуда перечислены деньги. Фин . контролем занимаются совершенно другие службы .

alexshamina

как-то спиздил бабок, терпилы кинули заявку
прости, ты по-русски писать умеешь или это врожденное? :confused:

RUS2009

мало ли че там со счетом , может на нем арест стоит или комиссия большая (мало ли откуда деньги перечислили ) . Во всяком случае наверняка была какая-нить проблема со снятием
Чувак спросил об этом, тетка сказала что всё в порядке, вот только нужно объяснить где деньги взял.

sergei1207

твоя неспособность понимать написанный по-русски текст- это исключительно твой недуг, так что прощения просить не надо.

alexshamina

терпилы кинули заявку

переведи тогда

stm8823767

альфа глазом не моргнула. было > 600.
это автоматически мониторится

Tallion

Или что это вообще было?
Известно, что такие же заносы бывают у Ситибанка, где до моего знакомого докапывались из-за 400 тыс., которые он потратил на ремонт.
Просто н@$уй сбер и всё.

SmartS

 ФЗ-115
Банк проводит обязательный финансовый мониторинг на любую банковскую операцию на сумму эквивалентную 600 тыс руб. и выше
в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
(и не обязательно об этом сообщает клиенту)

Sergey79

переведи тогда
да, ты слишком долго прожил за границей :crazy:

algraf

ФЗ-115
Банк проводит орбязательный финансовый мониторинг на любую банковскую операцию на сумму эквивалентную 600 тыс руб.
но только этим занимается специальный департамент, а не сраная операционистка с менеджером зала.
а вообще на хуй сбер понадобится бабло снять хрен снимешь

Straga72

Чувак спросил об этом, тетка сказала что всё в порядке, вот только нужно объяснить где деньги взял.
да ты все утрируешь, наверное че-то услышал и сам себе надумал...
за день проходит 100500 клиентов , у сбера нет никаких инструкций , чтоб операционисты выясняли , откуда поступает перевод, какая бы ни была сумма , если что-то смущает , они молча посылают сообщение о клиенте в СБ, и, поверь мне, вряд ли у кого возникает желание поиграть в сыщиков . короче ты сам толком то не знаешь что там за проблема была , какой может быть спор ...

asseevdm

Я думаю, противодействие отмыванию. Спрашивают отчасти для галочки (ну типа на границе же спрашивают, не везете ли вы шнягу). Меня в Райфе спрашивали, когда крупную сумму снимал, на что она мне, мол. На вопрос, какое ваше дело, ответили: "Вы же сами в банке работаете, должны понимать".
Короче, не парьтесь так.

FieryRush

переведи тогда
Карась поднял хай.

SmartS

но только этим занимается специальный департамент, а не сраная операционистка с менеджером зала.а вообще на хуй сбер понадобится бабло снять хрен снимешь
 Специальный отдел отправляет телеги в соответствующие структуры, органы несколькими рейсами чётко до указанного времени, а операционистка и остальные подготавливают, изискивают информацию

algraf

а операционистка и остальные подготавливают, изискивают информацию
ты чо больной чтоли? деньги когда попадают насчет сразу же мониторятся каким-нить тригерром, а он репортит этит чувакам.
у меня случай был когда на юрлицо капнула сумма, так из банка мухой позвонили и попросили копию договора на основании которого был расчет.

12457806

у меня случай был когда на юрлицо капнула сумма, так из банка мухой позвонили и попросили копию договора на основании которого был расчет.
А ты чо? Тебе никогда не переводили деньги без подписания договора?

Hisstar

Деньги могли быть из зарубежа из страны в черном списке по отмыванию денег, тогда обязательно обоснование поступления. Кстати, Россия сама в этом списке на первом месте, так что на переводы внутри страны тоже должны быть обоснования :grin:

lgogi

Как выше написали - сделки с обналичкой сумм более 600 000 руб. попадают под контроль 115-ФЗ (ПОД/ФТ). Только вместо траханья мозга по поводу откуда деньги, она после проведения операции должна была сообщить об этом своему начальству, а то в свою очередь, отправить данные в отдел фин мониторинга.

algraf

она после проведения операции должна была сообщить об этом своему начальству
вы читать умеете, чел хотел деньги снять, а не положить. деньги уже насчет попали

lgogi

на любую банковскую операцию на сумму эквивалентную 600 тыс руб. и выше
Не на любую, а на снятие денег равную или свыше 600 000 руб. Банк может инициировать проверку под ПОД/ФТ только если клиенту падает на р/с сумма многократно превышающая обычные поступления, и то не всегда.

algraf

Тебе никогда не переводили деньги без подписания договора?
все зависит от суммы :D

lgogi

вы читать умеете, чел хотел деньги снять, а не положить. деньги уже насчет попали
А вы читали 115-ФЗ?

12457806

Банк может инициировать проверку под ПОД/ФТ только если клиенту падает на р/с сумма многократно превышающая обычные поступления, и то не всегда.
Чо это за проверка? :ooo:

algraf

я про то что мониторинг должен был заинтересоваться этими деньгами значительно раньше, а не в момент их снятия, хотя есть подозрение что в сбере с этим тоже пиздец и скорее всего деньги прошли мимо финмониторинга поэтому заминка и вышла

lgogi

Точно сказать не могу, т.к. не работаю в отделе фин мониторинга. Наверняка запросит какую-нибудь первичку, подтверждающее перевод средств. По сути, у каждого банка внутренними документами (плюс предписания ЦБ) существуют правила по отслеживаю сомнительных операций (многократно увеличенные поступления, поступления связанные не с основной деятельностью, частая обналичка и т.д. но насколько я знаю, на это кладется большой и жирный "болт".

lgogi

Вы в курсе что отдел фин мониторинга составляет максимум 20 человек, а то и меньше? А клиентов у них тысячи! И как по вашему они должны отслеживать каждые поступления клиентов, которых в день может быть по одному клиенту от 10 и выше? Это нереально!
Безнал отследить не так сложно, как нал. Поэтому к налу предъявляют особые условия, в частности по обналичке.

SmartS

Может почитаете ФЗ-115 перед тем как давать тут содержательные уточнения ?

lgogi

Какие уточнения?

algraf

Вы в курсе что отдел фин мониторинга составляет максимум 20 человек, а то и меньше? А клиентов у них тысячи!
а базы данных стоят на мейнфреймах, на которые тратятся милионы зелени в год и которые могут отсеивать 99 процентов проводок, все что требуется от финмониторинга это разбирать случаи по репорту из этих систем.
ну не руками же они это делают.
я когда в банке трудился, у нас была такая штука, что если заводится сделка с клиентом, то автоматом проверялось не террорист ли он, так же автоматом проверялись юрисдикция итд, клиентов было больше 30 тысяч, все делала машина

algraf

Точно сказать не могу, т.к. не работаю в отделе фин мониторинга.
судя по всему ты работаешь в отделе с тупым начальством и вы все делаете ручками и в экселе

SmartS

Какие уточнения?
это я бодрячку писал :)

SmartS

ну не руками же они это делают.
они это делают даже по типу фейс-контроля, не говоря уже о руках.
Вы хотя бы в одном банке работали ?
В небольших банках этот отдел -Фин мониторинга- состоит из одного человека, который в истерике пытается вовремя отправить рейсы, а все остальные собирают инфу и отсеивают сначала по фейсу и др внешним признакам криминал.

lgogi


Точно сказать не могу, т.к. не работаю в отделе фин мониторинга.
судя по всему ты работаешь в отделе с тупым начальством и вы все делаете ручками и в экселе
Начальство не тупое, а на редкость адекватное! Ручками тоже приходится работать (как своими, так и гелевыми, так и шариковыми, причем различными цветами). С Экселем тоже приходится постоянно работать, так как уставленные формы в банке в виде экселя!
А к чему претензии то?

algraf

то что руками проверяется дай бог один процент проводок свыше 600 штук.
если скажем у банка есть юрик корп клиент и там у 100 человек физиков с зп > 600 достаточно настроить критерий отбора и все будет ок.
тем более у нас народ нищий сколько проводок в 600к в день у среднего банка проходит?

meles

Это банк прикрывает свою жоеппку перед центробанком, пытаясь соответствовать закону о противодействии отмывания денег.

RUS2009

Как выше написали - сделки с обналичкой сумм более 600 000 руб. попадают под контроль 115-ФЗ (ПОД/ФТ).
Так а что происходит по этому закону с деньгами если клиент отказывается объяснять откуда деньги, а у банка нет никаких доказательств что деньги получены преступным путем? Отдадут бабосы-то?

Tallion

Сработает презумпция виновности, очевидно.

arxidemon

А могут возникнуть проблемы (типа фин.мониторинг заинтересуется, приостановит транзакцию) не со снятием >600K, а просто с оплатой карточкой такой суммы? Скажем машину если покупаешь.

pita

А могут возникнуть проблемы ... Скажем машину если покупаешь.
Для начала, придётся найти где-то дилера, принимающего оплату карточками. Это проблема.

78685

вот только непонятно, что будет, если ответить коротко - перевели, за работу
он не смог подтвердить свои слова документально:

CHICAGO

Я платила за машину карточкой, в пеликане

pita

Настала пора составлять список таких цивилизованных дилеров!
Я обе машины брал без возможности расплатиться карточкой. И если за первую я ещё смог притащить нужную сумму в карманцах, то с покупкой второй решил разобраться путём банковского перевода.

roman05

А процент за это не взяли?
Я когда свою покупал, то мне сказали, что стоимость машины увеличится на 2%, если платить картой\безналичным переводом.
Это был Авилон.

pita

Нет, не взяли. Я думаю, если бы попытались, то можно было бы взять с них письменное уведомление об этом и настучать производителю машины, он ведь фиксированные цены устанавливает официальным дилерам без оговорок касательно механизма оплаты.
"киа-фаворит" это был.

Suebaby

а почему вообще магазы, принимающие карточки, обычно не перекидывают процент на покупателя?

dunkel68

автосалоном просто реально жмотно отдавать ≈3% например от миллиона рублей (месячная зарплата впаривающего менеджера) за раз с одного клиента;
в других магазинах, где вдруг есть товары по ляму рублей, наценка такая, что 3% — копейки по сравнению с общим наёбом клиента

Suebaby

всякие магазы эконом-класса (плеер.ру, ашан в прошлом) не принимают карты и мотивируют это тем что юзерам же дороже будет
почему же они тогда не принимали их с комиссией?

Nefertyty

слышал, что это запрещено правилами платёжных систем, но не уверен

dunkel68

слышал, что это запрещено правилами платёжных систем, но не уверен
ну вообще именно так и есть, цена за товар должна быть одинаковой при любом методе оплаты.
только вот на самом деле при оплате 2-3% (ну там как договоришься с банком-эквайром) потеря получается гораздо меньше, чем в эти 2-3%, так как за инкассацию тоже платишь бабло в зависимости от сумму. и в итоге этот дурацкий ашан бился за макс. 1% прибыли (т.е. батон хлеба не 20 рублей, а 20 р. 20 коп. вот это непонятно... «псевдозабота» о клиенте, а на самом деле только чтобы самим меньше запариваться.

Nefertyty

чем в эти 2-3%, так как за инкассацию тоже платишь бабло в зависимости от сумму.
а какая разница при оплате инкассаторам, везут они раз в день мешок денег, или такой же мешок, но денег на 20% меньше (после того как магазин запускает приём кредиток)?

dunkel68

В ответственности, например; больше тонкостей не знаю, но вряд ли приходится рассчитывать, что 100,000 р. и 10,000,000 р. они повезут за одну и ту же сумму

Nefertyty

ну разницы в разы не будет же

dunkel68

ну вот тем не менее вот так например: http://www.acropol.ru/rates_tariffs/corporate/collector_tari...
хотя, конечно, процент получается существенно ниже, чем у платёжной системы, но всё равно зависит от суммы

Nefertyty

ну вот тем не менее вот так например: http://www.acropol.ru/rates_tariffs/corporate/collector_tari...
походу, тарифы там весьма условные, если за 10 млн ровно 0.4%, а за 10 млн + 1 рубль сразу 0.15%
думаю, всякие ашаны могут прогнуть инкассаторов на тарифы, более приближенные к себестоимости - то есть по количеству выездов, людей и мешков
Оставить комментарий
Имя или ник:
Комментарий: